Ihre Schufa - verbessern Sie Ihre Ranking-Daten (2)

Ihre Schufa - verbessern Sie Ihre Ranking-Daten

Das Ranking der Schufa greift in viele rechtsgeschäftliche Lebensbereiche der Verbraucher ein - denn ein gutes Schufa-Ranking entscheidet über Ihre rechtsgeschäftlichen Erfolge zum Beispiel bei

-  Kredit- und Ratenkaufanfragen
-  Miet- und Kaufverträgen
-  Handy-Verträgen
-  Bankkonto- und Dispositionskredit-Anträge
-  und vibele weitere Rechtsgeschäfte.

Entscheidend für den Abschluß und die jeweiligen Konditionen von Rechtsgeschäften mit Raten ist dabei Ihr sogenanntes Ranking oder inzwischen auch Scoring der Schufa genannt.

Wie diese sich im einzelnen entwickeln und zusammennetzen ist für jeden Verbraucher in der Regel ein "Buch mit 7 Siegeln" wie der Volksmund dies nennt. Ist denn das individuelle Schufa-Ranking vom Verbraucher selbst zu beeinflussen?

Diese wichtige Fragestellung hat nunmehr das Verbraucher-Portal "Finanztip" behandelt und dabei klare und wichtige Tipps zusammengestellt, die es jedem Verbrauher ermöglich, selbst sein Schufa-Ranking zu optimieren:

Das bedeutet für jeden Verbraucher eine wirtschaftlich sehr wichtige Chance mit folgenden Möglichkeiten:

"... Wie lässt sich der Schufa-Basis-Score verbessern?

Wie die Schufa ihre Bewertung errechnet, ist Geschäftsgeheimnis. Das hat der Bundesgerichtshof 2014 entschieden (Urteil vom 28. Januar 2014, Az. VI ZR 156/13). Das bleibt auch nach Inkrafttreten der DSGVO so: Da die Schufa die von ihr erhobenen Daten nicht selbst nutzt, um etwa zu beurteilen, ob jemand einen Kredit bekommt, sondern ihre Daten lediglich an andere Unternehmen weitergibt, muss sie ihre Berechnungsmethoden nicht offenlegen.

Die Schufa ist also nicht von Artikel 22 DSGVO betroffen. Ein paar Tipps gibt es jedoch, wie Du Deinen Basis-Score verbessern kannst.

Einige zeigt Dir die Schufa direkt im Score-Simulator. Über den werden Daten von Dir abgefragt. Zum Beispiel, wie lange Du Dein Girokonto und Deine Kreditkarte schon hast, ob Du einen Kredit abzahlst und ob Du in letzter Zeit umgezogen bist.

Nicht zu viele Konten und Karten

Wenn Du mehrere Konten hast, hast Du unter Umständen mehrere Dispokredite. Das kann negativ bewertet werden. Das gleiche gilt, wenn Du mehrere Kreditkarten hast.

Vorsicht beim Dispo

Banken können der Schufa melden, ob und in welcher Höhe sie ihrem Girokonto-Kunden einen Dispo-Kredit einräumen; sie sind dazu aber nicht verpflichtet. ...

Zahl alle Rechnungen immer pünktlich

Achte darauf, dass Du nicht nur Kreditraten, sondern auch Handy- oder Stromrechnungen immer pünktlich begleichst. Mit dem Lastschriftverfahren senkst Du den Aufwand und das Risiko, dass Du mal eine Rechnung übersiehst...

Achte auf Deine Kredite

Falls Du Deine Kreditraten nicht pünktlich bedienen kannst, solltest Du unbedingt mit Deiner Bank reden. Denn wenn die Bank Deinen Kredit kündigt, kann das negativen Einfluss auf Deine Schufa-Bewertung haben. Zahlst Du den Kredit korrekt zurück, beeinflusst das die Bewertung womöglich positiv.

Auch kleine Fehler in den Daten sofort korrigieren lassen 

Auch wenn es nur die falsche Hausnummer ist: Stell sicher, dass Deine Schufa-Daten immer korrekt sind. Du hast Anspruch auf Berichtigung von falschen Angaben.

Auch andere Punkte können den Score negativ beeinflussen. Dazu gehören zum Beispiel häufige Umzüge oder eine große Anzahl von Girokonten und Kreditkarten...

Im Übrigen nutzen Banken nicht allein den Schufa-Score, um die Kreditwürdigkeit eines Kunden zu beurteilen. Sie ziehen weitere Daten für ihre eigene Risikoeinschätzung heran, zum Beispiel das Gehalt..."

Schufa - optimiere Dein Rating selbst positiv

Hier wird schnell erkennbar: Der aufmerksame Verbraucher hat klare Informations- und Reaktionsmöglichkeiten, die für die Entscheidungen von Vertragspartnern wichtigen Ranking-Vorgaben der Schufa in ihrem eigenen Interesse zu überprüfen und auch zu beeinflussen.

Und: Verbraucherschutz ist inzwischen praktisch ein Grundrecht, das mit starken Verbraucherschutz-Verbänden stets auch wirksam unterstützt wird. Wer also als Verbraucher hier fachliche Unterstützung bei einschlägigen Fragen zur Schufa hat, kann auch vor der Entscheidung für eine anwaltliche Beratung oder eine eigene Klage hier stets fachkundigen Rat einholen:

Bei den deutschen Verbraucherzentralen.

Verbraucherzentrale - Hilfe bei Schufa-Einträgen

Was bedeutet das für Verbraucher?

1. Das nebulöse Schufa-Ranking wird also durch das Auskunftsrecht jedes Verbrauchers erstmals klar schriftlich nachvollziehbar und: fehlerhafte Daten können leicht moniert werden und sind dann sofort zu korrigieren.

2. Mit den oben aufgeführten Tipps kann jeder Verbraucher ganz einfach sein Schufa-Ranking positiv beeinflussen.

3. Fachliche Fragestellungen der Verbraucher zu ihrer Schufa können schnell und günstig bereits von den Verbraucherzentralen beantwortet und bearbeitet werden.

Damit sind die Schufa-Rankings inzwischen keine nicht zu entschlüsselnden Rätsel mehr.

Das gibt allen Verbrauchern mit diesen Rechten und Tipps eine wichtige neue Sicherheit und Reaktionschancen.

Lutz Bernard, Ass. jur.
Autor und Insolvenz-Experte